물타세
은퇴자금(FIRE) 계산기
사용 목적
"월 얼마씩 모으면 몇 년 뒤에 은퇴할 수 있을까?" 4% 인출률 규칙(FIRE)을 기준으로 은퇴에 필요한 목표 자금을 계산하고, 지금 저축·투자 페이스로 몇 년 뒤에 그 목표에 도달할 수 있는지 확인하는 계산기입니다.
사용 방법
- 은퇴 후 월 생활비: 은퇴 후 매달 필요할 것으로 예상하는 생활비(현재가치 기준)를 입력합니다.
- 인출률: 매년 자산에서 몇 %를 인출해서 쓸지 입력합니다 (기본값 4%).
- 현재 모은 자산 · 월 저축액: 지금 가진 투자 자산과, 매달 추가로 모을 수 있는 금액을 입력합니다.
- 예상 연 수익률: 투자로 기대하는 연평균 수익률을 입력합니다.
- 계산하기: 목표 은퇴자금과, 그 목표에 도달하는 데 걸리는 기간을 계산합니다.
계산 예시
"월 생활비 300만원, 인출률 4%, 현재자산 5천만원, 월 저축 150만원, 연 7% 수익 가정이라면?"
- 목표 은퇴자금: 3천만원 × 12 ÷ 4% = 9억원
- 현재 나이 35세 기준 → 도달까지 약 19년
- 결과: 약 54세에 은퇴 가능
최근 계산 기록
은퇴 목표
현재 상황
은퇴자금 계산 결과
목표 은퇴자금 도달까지
0년
목표 은퇴자금
0원
예상 은퇴 나이
-
이 계산은 예상 수익률이 투자 기간 내내 매년 일정하게 유지된다는
가정하에 산출된 시뮬레이션이며, 물가상승률과 은퇴 후 자산 운용 방식에 따라 실제 결과는
달라질 수 있습니다.
4% 인출률 규칙은 과거 시장 데이터를 기반으로 한 경험적 기준이며,
미래 수익률과 은퇴 기간을 보장하지 않습니다. 투자 참고용으로만 활용해 주세요.
은퇴자금(FIRE) 계산기 FAQ
은퇴 자금의 4%씩만 매년 인출해서 쓰면, 자산이 투자 수익으로 계속 보충되어
원금이 크게 줄지 않고 장기간 유지될 수 있다는 경험 법칙입니다. 이 규칙을
거꾸로 적용하면, 연간 생활비의 25배(1÷4%)를 모으면 이론적으로
은퇴가 가능하다는 계산이 나옵니다.
4% 규칙은 미국 주식·채권 시장의 과거 데이터를 기준으로 한 연구에서 나온
수치입니다. 시장 상황이나 은퇴 기간이 더 길어질 가능성을 감안해서, 보수적으로
3%~3.5%를 적용하는 경우도 많습니다. 인출률을 낮게 잡을수록
필요한 목표 자금은 커지지만, 그만큼 자산이 고갈될 위험은 줄어듭니다.
이 계산기의 '예상 연 수익률'은 물가상승률을 차감하지 않은 명목 수익률
기준입니다. 실제로는 시간이 지날수록 생활비 자체도 물가에 따라 오르기 때문에,
정확히 보수적으로 계산하고 싶다면 예상 수익률에서 예상 물가상승률을 뺀 값을
입력하시는 것을 권장합니다.
4% 규칙 자체가 은퇴 후에도 자산의 상당 부분을 투자 상태로 유지하며 인출한다는
것을 전제로 합니다. 전액 현금으로 보유하면 수익이 발생하지 않아 자산이 더
빠르게 줄어들 수 있습니다. 다만 은퇴 후에는 위험자산 비중을 낮추는 등
자산배분을 조정하는 경우가 일반적입니다.
60년 이내에 목표 자금에 도달하지 못하는 경우 표시되는 메시지입니다. 월
저축액을 늘리거나, 목표 생활비를 낮추거나, 기대 수익률과 위험을
재검토해보시길 권장합니다. 은퇴 시점을 너무 이르게 잡았다면 목표를 현실적으로
조정하는 것도 방법입니다.
