물타세

주식 코인 복리 계산기

매달 얼마씩 넣으면 복리 효과로 자산이 얼마까지 불어나는지 계산해보세요.

복리 계산기 사용 목적

매달 일정 금액을 넣는 적립식 투자가 몇 년 뒤 얼마가 되는지 계산합니다. 매월 초에 넣은 돈이 바로 운용된다고(초입불) 가정하고, 최종 금액뿐 아니라 해마다 원금과 수익이 어떻게 쌓이는지, 수익이 원금을 넘는 시점은 언제인지까지 보여줍니다. 반대로 목표 금액을 정해 두고 매달 얼마를 넣어야 하는지, 몇 년이 걸리는지도 계산할 수 있습니다.

복리 계산기 사용 방법

단위 선택: 원화(KRW) 또는 코인/달러(USD) 모드를 선택하세요.
투자 금액: 초기 자본과 매월 초 추가로 투자할 금액을 입력합니다.
수익률/기간: 예상하는 연평균 수익률과 투자할 기간(년)을 입력하세요.
상세 설정(선택): 매년 적립액을 늘리는 비율, 예상 물가상승률, 월복리 계산 방식을 고를 수 있습니다.
결과 확인: 최종 자산과 함께 연도별 표, 수익률 ±3%p 비교, 수익이 원금을 넘는 시점이 나옵니다.
목표 금액 역산: 계산기 아래 칸에서 "목표까지 필요한 월 적립액"이나 "걸리는 기간"을 구합니다.

계산 예시

"사회초년생이 매달 50만원씩 10년 동안 주식형 상품에 넣는다면?"

초기 투자금: 0원 / 매월 적립액: 500,000원
연 수익률: 12% (높게 잡은 가정이며 보장되지 않음) / 투자 기간: 10년
최종 예상 자산: 약 1억 1,202만원 (원금 6,000만원 + 수익 5,202만원)

이렇게 계산합니다

연 수익률 7%를 넣으면 먼저 월 수익률을 구합니다. 기본값인 연평균 기준에서는 (1 + 0.07)^1/12 − 1 ≈ 0.5654%로, 이 비율로 열두 번 불리면 1년 뒤 정확히 7%가 됩니다. 상세 설정에서 월복리를 고르면 7% ÷ 12 ≈ 0.5833%를 쓰고, 이때 1년 실제 증가율은 약 7.23%가 됩니다.

그다음 매달 넣은 돈을 각각 남은 개월 수만큼 불려 더합니다. 월 50만원을 30년(360개월) 넣으면 첫 달에 넣은 50만원은 360개월 동안 불어나 약 380만 6천원이 되고, 마지막 달에 넣은 50만원은 한 달만 불어나 약 50만 2,827원이 됩니다. 이렇게 360번 넣은 돈을 모두 더한 값이 약 5억 8,803만원입니다.

최종 자산 = 초기 투자금 × (1+r)ⁿ + 월 적립액 × [((1+r)ⁿ − 1) ÷ r] × (1+r)
r: 월 수익률, n: 적립 개월 수 (적립액 증액을 넣으면 해마다 적립액을 바꿔 한 달씩 계산합니다)

월 적립액·기간별 예상 자산 (연 7% 가정, 단위: 원)

월	10년	20년	30년
30만	5,161만 원금 3,600만	1억 5,312만 원금 7,200만	3억 5,282만 원금 1억 800만
50만	8,601만 원금 6,000만	2억 5,520만 원금 1억 2,000만	5억 8,803만 원금 1억 8,000만
100만	1억 7,202만 원금 1억 2,000만	5억 1,041만 원금 2억 4,000만	11억 7,606만 원금 3억 6,000만

만원 미만은 반올림했습니다. 초기 투자금 0원, 매월 초 적립, 매년 같은 수익률(연평균 기준)이 이어진다고 가정한 값이며 세금·수수료·물가는 반영하지 않았습니다. 같은 월 50만원 30년이라도 연 5%로 가정하면 약 4억 935만원으로, 수익률 가정 2%p 차이가 30년 뒤 1억 8천만원 가까이 벌어집니다.

연 수익률은 몇 %로 넣어야 할까

참고 수치	연 수익률	월 50만 30년 결과
CMA(RP형) 금리 수준 2026년 10월, 세전	2.5%	2억 6,697만
코스피 20년 2005~2024, 배당 재투자	약 6.2%	5억 774만
S&P500 30년 실질 물가 뺀 값, 2025년 말	7.6%	6억 5,750만
S&P500 30년 배당 포함, 2025년 말	10.4%	11억 2,390만

원금 1억 8,000만원은 같은데 수익률 가정에 따라 결과가 네 배 넘게 벌어집니다. S&P500 실질 행은 적립액도 매년 물가만큼 늘린다고 보고 오늘 돈 가치로 환산한 결과에 해당합니다. 지난 성과는 앞으로의 수익을 보장하지 않으므로, 장기 계획에는 기대하는 값보다 낮은 수익률도 함께 넣어 보는 편이 안전합니다. 결과 화면의 "수익률 가정이 달라지면" 표가 ±3%p를 자동으로 보여줍니다. 근거는 예금·CMA·MMF 비교, 코스피 vs S&P500 20년 수익률, S&P500 연평균 수익률 글에 출처와 함께 정리해 두었습니다.

KRW (정수) COIN / USD (소수점)

초기 투자금

매월 추가 적립액

연 수익률

연평균 수익률 기준으로 계산합니다. 연 7%를 넣으면 1년 뒤 정확히 7% 늘어납니다. 월복리 상품처럼 연 수익률을 12로 나눠 매달 복리로 굴리려면 아래 상세 설정에서 월복리를 고르시기 바랍니다.

투자 기간

년

적립액 연 증액률

2년차부터 매년 월 적립액을 이만큼 늘립니다.

예상 물가상승률

넣으면 결과를 오늘 돈 가치로도 보여줍니다.

수익률 계산 방식

연평균 수익률 기준 (기본)
연 7%면 1년 뒤 정확히 7% 늘어납니다. "S&P500 연평균 10%"처럼 흔히 보는 수익률과 같은 기준입니다.

월복리 (연 수익률 ÷ 12)
월복리 적금이나 다른 복리 계산기 상당수가 쓰는 방식입니다. 연 7%면 1년에 실제로는 약 7.23% 늘어납니다.

복리 계산 결과

최종 예상 자산

총 투자 원금

수익 (복리 효과)

복리가 붙는 시점

수익률 가정이 달라지면

연 수익률	최종 자산	수익

입력한 수익률과 ±3%p로 같은 조건을 다시 계산한 값입니다.

연도별 자산 성장 추이 (원금 vs 복리)

* 투자 기간이 길어질수록 브랜드 색(복리 수익) 비중이 급격히 늘어납니다.

연도별 원금·수익

연차	누적 원금	그해 수익	평가 금액

그해 수익은 그 1년 동안 불어난 금액입니다(그해 넣은 적립금 제외). 원화는 만원 미만 반올림.

이 시나리오, 물가상승률 감안하면 실질로는 얼마일까요?

인플레이션 실질 수익률 계산기로 확인

이 계산 결과는 입력하신 수익률이 기간 내내 복리로 일정하게 유지된다는 가정하에 산출된 시뮬레이션입니다. 실제 투자 시에는 시장 상황, 세금, 수수료 등에 따라 결과가 달라질 수 있으므로, 본 자료는 투자 참고용으로만 활용해 주세요.

목표 금액 역산

"10년 안에 1억을 모으려면 매달 얼마?", "월 50만원이면 1억까지 몇 년?"을 거꾸로 계산합니다.

필요한 월 적립액 걸리는 기간

목표 금액

지금 모은 돈 (선택)

연 수익률 (%)

기간 (년)

물타세에서 확인하지 못한 정보는 개발자 블로그에서 확인해보세요 물린개발자 블로그

다른 계산기도 둘러보세요

투자에 필요한 계산을 한 곳에서 끝내보세요.

복리 계산기 FAQ

매월 초에 넣은 돈이 바로 운용된다고 보고(초입불), 입력한 연 수익률을 월 수익률로 바꿔 매달 복리로 불립니다. 기본값은 연평균 기준으로, 연 7%를 넣으면 매달 약 0.5654%씩 불어나 1년 뒤 정확히 7%가 됩니다. 결과는 세금과 수수료를 빼기 전 금액입니다.

월복리는 연 수익률을 12로 나눠 매달 불리기 때문에, 연 7%를 넣어도 1년에 실제로는 약 7.23% 늘어납니다. 월 50만원을 30년 넣으면 연평균 기준은 약 5억 8,803만원, 월복리는 약 6억 1,354만원으로 약 2,550만원 차이가 납니다. "S&P500 연평균 10%"처럼 흔히 보는 수익률은 1년에 그만큼 늘었다는 뜻이므로 연평균 기준으로 넣는 것이 맞고, 연 금리를 12로 나눠 매달 이자를 붙이는 월복리 상품을 계산할 때는 상세 설정에서 월복리를 고르면 됩니다.

참고 수치로 CMA(RP형) 금리는 2026년 10월 기준 연 2.5% 안팎, 코스피는 2005~2024년 배당 재투자 기준 연 약 6.2%, S&P500은 2025년 말까지 30년 동안 배당 포함 연 10.4%(물가를 빼면 7.6%)였습니다. 지난 성과가 앞으로의 수익을 보장하지 않으므로, 기대하는 값보다 낮은 수익률도 함께 넣어 보는 것이 안전합니다. 결과 화면의 수익률 비교 표가 입력값의 ±3%p를 자동으로 계산합니다.

72를 연 수익률로 나누면 목돈이 두 배가 되는 데 걸리는 기간을 대략 알 수 있습니다. 연 6%면 72 ÷ 6 = 12년이고, 실제로 1.06을 12번 곱하면 약 2.01배가 됩니다. 연 8%면 약 9년입니다. 매달 나눠 넣는 적립식에는 이 법칙이 그대로 맞지 않으므로 정확한 값은 계산기로 확인하시기 바랍니다.

상세 설정의 '적립액 연 증액률'에 넣으면 2년차부터 해마다 월 적립액을 그 비율만큼 늘려 계산합니다. 월 50만원으로 시작해 매년 3%씩 늘리고 연 7%로 30년 굴리면, 마지막 해에는 월 약 118만원을 넣게 되고 원금은 약 2억 8,545만원, 최종 자산은 약 8억 693만원입니다. 증액 없이 넣은 경우(원금 1억 8,000만원, 약 5억 8,803만원)보다 2억 1,890만원가량 많습니다.

상세 설정에 예상 물가상승률을 넣으면 최종 자산을 오늘 돈 가치로 환산해 함께 보여줍니다. 월 50만원·연 7%·30년의 약 5억 8,803만원은 물가가 매년 2% 오른다고 가정하면 오늘 가치로 약 3억 2,464만원입니다. 실질 수익률까지 따로 보고 싶다면 인플레이션 실질 수익률 계산기를 함께 쓰면 됩니다.

같은 6,000만원이라도 처음에 한 번에 넣고 연 7%로 10년 두면 약 1억 1,803만원이 되지만, 매달 50만원씩 10년에 나눠 넣으면 약 8,601만원입니다. 나눠 넣은 돈은 그만큼 운용 기간이 짧기 때문입니다. 다만 이는 수익률이 매년 일정하다는 가정에서의 결과이며, 실제로는 한 번에 넣은 직후 가격이 떨어질 위험이 있어 적립식은 그 위험을 시간에 나눠 지는 방식이라고 볼 수 있습니다.

반영하지 않습니다. 결과는 세금과 수수료를 빼기 전 금액입니다. 펀드·ETF 총보수 차이가 장기 결과를 얼마나 바꾸는지는 총보수 비교 계산기로, 예적금 이자소득세 15.4%를 반영해 주식과 비교하려면 예적금 vs 주식투자 비교 계산기로 확인할 수 있습니다. 일반 계좌, ISA, 연금저축 등 계좌 종류에 따라 세금이 달라지므로 실제로 받는 금액은 계좌별 과세 기준을 함께 확인하시기 바랍니다.

계산기 위쪽의 'COIN / USD' 모드를 고르면 원화 단위 없이 소수점 금액을 넣을 수 있습니다(예: 0.05개, 500달러). 수익률은 두 모드 모두 연 수익률(%)로 넣으며, 결과도 입력한 단위 그대로 나옵니다. 이 모드에서는 원화 기준인 인플레이션·총보수 계산기 연결이 표시되지 않습니다.