월 30만원씩 10년 적립식 투자하면 얼마가 될까

"매달 30만원씩 10년 모으면 얼마가 될까?" 적립식 투자를 고민할 때 가장 먼저 드는 질문입니다. 연 수익률을 3%, 6%, 9% 세 가지로 가정해서 실제로 계산해봤습니다. (아래는 매달 일정 금액을 투자하고 월복리로 재투자한다고 가정한 시뮬레이션이며, 실제 수익률을 보장하는 수치가 아닙니다.)

10년 후 결과 비교

10년간 납입한 원금은 동일하게 3,600만 원(월 30만 원 × 120개월)입니다.

• 연 3%일 때 — 원리금 약 4,192만 원 (수익 약 592만 원)
• 연 6%일 때 — 원리금 약 4,916만 원 (수익 약 1,316만 원)
• 연 9%일 때 — 원리금 약 5,805만 원 (수익 약 2,205만 원)

수익률이 3%에서 9%로 3배가 됐을 뿐인데, 최종 수익(원금 제외 순수익)은 592만 원에서 2,205만 원으로 거의 4배 가까이 차이가 납니다. 이게 바로 복리의 시간 효과입니다 — 수익률 차이가 기간이 길어질수록 기하급수적으로 벌어집니다.

기간을 늘리면 어떻게 될까

같은 조건(월 30만 원, 연 6%)으로 기간만 10년에서 20년으로 늘리면 원리금은 단순히 2배가 아니라 그 이상으로 늘어납니다. "얼마를 넣느냐"보다 "얼마나 오래 넣느냐"가 복리 효과에서 훨씬 큰 변수라는 걸 체감할 수 있는 대목입니다. 본인의 월 납입액과 목표 기간, 예상 수익률을 넣어서 직접 계산기로 확인해보시길 권장합니다.